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Ideas clave
- La OCC de EE.UU. emitió la Carta Interpretativa 1188, en la que afirma que los bancos pueden realizar operaciones de capital sin riesgo con criptoactivos.
- Esto significa que los bancos pueden servir de intermediarios en las criptotransacciones, actuando como corredores o agentes.
- El regulador ha defendido que se permita a los bancos fiduciarios nacionales custodiar criptomonedas, afirmando que no viola la ley.
La Oficina del Interventor de la Moneda estadounidense (OCC) ha publicado orientaciones sobre el tipo de actividades bancarias permitidas relacionadas con los criptoactivos. nks. En su Carta Interpretativa 1188, el regulador afirma que los bancos pueden actuar como mandantes sin riesgo en dichas transacciones.
La aclaración representa la última orientación favorable a las criptomonedas del regulador bancario, que sigue esforzándose por integrar las criptomonedas en la banca.
Los bancos pueden servir de intermediarios en las criptotransacciones
La carta es una respuesta a la solicitud de aclaración del Subinterventor Principal de la OCC, Stephen A. Lybarger. Lybarger había preguntado si los bancos pueden realizar transacciones de criptoactivos principales sin riesgo con sus clientes o en su nombre.
Según la carta, esto está permitido. La carta explicaba que tales transacciones implican que el banco sirva de intermediario entre dos partes en la transacción, comprando a una parte y vendiendo simultáneamente a otra.
Decía:
“Un banco nacional puede realizar transacciones principales de criptoactivos sin riesgo como parte del negocio bancario. Dichas transacciones implican que un banco actúe como principal en una transacción de criptoactivos con un cliente, mientras que simultáneamente realiza una transacción de compensación con otro cliente.”
La guía subrayaba que los bancos no custodian los activos y que tales transacciones son similares a las actividades de corretaje. Describió dichas transacciones como lógicamente esperables, ya que ahora los bancos también son responsables de la criptocustodia.
Sin embargo, el regulador hizo hincapié en que los bancos deben realizar estas operaciones de forma segura y cumplir las leyes aplicables.
La OCC continúa sus movimientos a favor de las criptomonedas
Mientras tanto, la orientación demuestra cómo la OCC ha intensificado sus esfuerzos para integrar la criptodivisa en el sector bancario. Hace unas semanas, la OCC confirmó que los bancos pueden mantener una pequeña cantidad de criptodivisas en su balance para cubrir las tasas de gas necesarias para probar las plataformas blockchain. El regulador también ha dado luz verde a los bancos para que participen en la criptocustodia.
Como era de esperar, el enfoque favorable a las criptomonedas de la OCC ha renovado el interés de las criptoempresas que desean obtener estatutos bancarios. Ya se han presentado 14 solicitudes de autorización de novo en 2025, la mayoría de las cuales corresponden a criptoentidades.
Sin embargo, los grupos comerciales del sector bancario, como el Bank Policy Institute y el Independent Community Bankers of America, se han opuesto a estos bancos. Afirman que permitir que los bancos fiduciarios nacionales se dediquen a la custodia no fiduciaria viola la ley.
Sin embargo, el Interventor Jonathan Gould ha rebatido la oposición, afirmando que los bancos llevan años dedicándose a la custodia no fiduciaria. En la cumbre política de la Asociación Blockchain, Gould declaró que los bancos fiduciarios nacionales tienen aproximadamente 2 billones de dólares en activos de custodia no fiduciaria bajo administración en el tercer trimestre de 2025.
Afirmó que prohibirles dicha actividad afectaría, por tanto, a varios bancos existentes.
Dijo:
“Prohibir que los bancos fiduciarios nacionales realicen actividades no fiduciarias no sólo amenazaría con socavar la naturaleza dinámica y evolutiva del sistema bancario federal, sino que también perturbaría bastante más de un billón de dólares en actividades tradicionales de los bancos fiduciarios nacionales existentes.”
Mientras tanto, el regulador ha insistido en que el sistema bancario estadounidense debe seguir evolucionando con la tecnología, señalando que es su mayor fortaleza.
