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Ideas clave:
- Los reguladores estadounidenses aprobaron a Erebor como el primer nuevo banco nacional del mandato de Trump.
- Erebor se dirige a las startups tecnológicas tras las lagunas dejadas por la quiebra del Silicon Valley Bank.
- El banco planea préstamos respaldados por criptomonedas y carriles de pago basados en blockchain.
Estados Unidos ha aprobado la creación de un banco nacional por primera vez durante el segundo mandato del presidente Donald Trump. Los reguladores concedieron la carta de banco nacional a Erebor Bank, una startup posicionada como criptoamigable y centrada en la tecnología.
La aprobación concede a Erebor permiso para operar en todo el país, mientras las nuevas empresas siguen ajustándose tras el colapso del Silicon Valley Bank.
La OCC concede la carta constitutiva y el Erebor Bank se lanza con capital fresco
La Oficina del Interventor de la Moneda aprobó la carta nacional de Erebor Bank. Los informes citaban como fuente a personas familiarizadas con el asunto.
La aprobación permite al prestamista operar como banco nacional en todo el país. Erebor se lanza con unos 635 millones de dólares de capital, lo que le proporciona una base inicial considerable.
La carta constitutiva supuso la primera aprobación de un banco nacional de nueva creación bajo el actual mandato de Trump. La decisión también llega tras una mayor atención al acceso bancario de las empresas tecnológicas.
Muchas empresas de nueva creación perdieron una relación bancaria clave cuando el Silicon Valley Bank quebró en 2023. Esa quiebra provocó una caída del crédito para las empresas de capital riesgo y una menor flexibilidad en la gestión del efectivo.
Los promotores de Erebor afirman que el mercado sigue necesitando un prestamista especializado en empresas tecnológicas modernas. También dicen que la carta proporciona credibilidad ante los clientes que necesitan socios bancarios regulados. La aprobación, sin embargo, no elimina las continuas exigencias de cumplimiento.
La lista de inversores incluye importantes empresas de capital riesgo
Erebor cuenta con el respaldo de destacados inversores tecnológicos como Andreessen Horowitz, Founders Fund, Lux Capital, 8VC y Elad Gil.
La base de financiación representa un fuerte interés de las empresas en reconstruir los servicios bancarios tecnológicos. Los inversores ven espacio para un nuevo modelo tras las perturbaciones del mercado que siguieron al colapso de SVB.
El cocreador de Oculus, Palmer Luckey, fundó el proyecto y formará parte del consejo del banco. No operará en el día a día, según el informe.
Esta estructura de gobierno se encarga de separar la supervisión estratégica del liderazgo operativo. También reduce los riesgos de la ejecución dirigida por el fundador en el entorno regulado.
Erebor recibió la aprobación condicional preliminar de la OCC en octubre, según el informe. Su solicitud de seguro de depósitos fue aprobada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos aproximadamente un mes después.
Estos pasos establecieron la decisión final sobre la carta. Las aprobaciones significan que los reguladores estaban satisfechos con los requisitos básicos para la preparación del lanzamiento.
Erebor Bank apunta a la tecnología de defensa, la IA, la robótica y la fabricación avanzada
El banco Erebor se está posicionando como prestamista especializado para industrias que dependen de activos complejos y largos ciclos de desarrollo.
Espera centrarse en la tecnología de defensa, la robótica, la fabricación avanzada y la inteligencia artificial. La base de objetivos también contiene experimentos en fabricación, como la producción farmacéutica en entornos de baja gravedad.
La estrategia del banco refleja la opinión de que los prestamistas tradicionales tienen problemas para evaluar las garantías no convencionales. Muchas startups tienen activos valiosos que no encajan en los modelos de suscripción convencionales.
Estos activos pueden ser contratos especializados, hardware propietario y valores privados difíciles de valorar. Erebor trata de desarrollar una pericia suscriptora acorde con esas realidades.
El banco también tiene previsto financiar la compra de chips de IA de alto rendimiento. La demanda de financiación ha aumentado debido a la creciente competencia por la informática. El objetivo de Erebor es conectar el conocimiento del sector y las decisiones crediticias.
Crédito respaldado por criptomonedas y liquidación 24/7
Erebor planea incorporar carriles de pago basados en blockchain que permitan una liquidación continua. Ese diseño es diferente al de la banca tradicional estadounidense.
Allí, muchos procesos dependen del horario comercial. La liquidación continua podría ayudar a los clientes que trabajan en todo el mundo y en distintos husos horarios. También podría minimizar los retrasos para las empresas que manejan movimientos frecuentes de tesorería.
El modelo del banco abarca la concesión de créditos respaldados por tenencias de criptomonedas o valores privados. Ese tipo de enfoque está dirigido a los clientes que ya tienen activos digitales con los que desean obtener eficiencia de capital.
También refleja el creciente interés por los métodos regulados para utilizar criptomonedas como garantía. La estructura requerirá controles estrictos en torno al riesgo, especialmente en lo que respecta a la valoración y la liquidez.
La valoración de Erebor también ha aumentado rápidamente. El banco se valoró en unos 2.000 millones de dólares en una ronda de financiación el año pasado, según el informe.
Pasó a convertirse en una empresa de 4.000 millones de dólares tras una ronda de financiación de 350 millones de dólares de Lux Capital. La financiación indica que los inversores prevén una demanda continuada de banca centrada en la tecnología.
