จีนเตรียมจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินฝากเงินหยวนดิจิทัลเพื่อกระตุ้นการใช้งาน

ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญ:

• แผนปฏิบัติการใหม่ของจีนจะทำให้เงินหยวนดิจิทัลกลายเป็นสกุลเงินเงินฝากที่ได้รับดอกเบี้ยจากการถือครอง
• การดำเนินการนี้มีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมการนำสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) มาใช้ภายใต้กรอบการทำงานใหม่
• ประเทศนี้ยังมุ่งเป้าไปที่การใช้งานในระดับสากลและมองว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนมีความสำคัญอย่างยิ่ง

จีนเตรียมเริ่มจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินฝากหยวนดิจิทัล นี่เป็นส่วนหนึ่งของแผนปฏิบัติการใหม่ที่ธนาคารกลางแห่งประเทศจีน (PBC) จะนำมาใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป

รองผู้ว่าการธนาคารกลางจีน หลู่ เล่ย เปิดเผยเรื่องนี้ในบทความใหม่ที่ตีพิมพ์ในหนังสือพิมพ์ไฟแนนเชียลไทมส์ของประเทศจีน

เงินหยวนดิจิทัลจะกลายเป็นสกุลเงินสำหรับการฝาก

ตามที่ Lei กล่าว กรอบการทำงานใหม่นี้จะเปลี่ยนเงินหยวนจากเงินสดดิจิทัลไปเป็นสกุลเงินสำหรับการฝาก ซึ่งคาดว่าจะช่วยกระตุ้นการใช้งานสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

เงินหยวนเป็นหนึ่งในสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ชั้นนำระดับโลก โดยมีความพยายามหลายอย่างในการส่งเสริมการใช้งานนับตั้งแต่จีนเริ่มสำรวจการใช้งานในปี 2014 ปัจจุบันมีการใช้เงินหยวนในการประมวลผลธุรกรรมมูลค่า 16.7 ล้านล้านหยวน (2.38 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ณ เดือนพฤศจิกายน 2025

อย่างไรก็ตาม การใช้งานในจีนยังค่อนข้างล่าช้า เนื่องจากมีการแข่งขันจากยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีทางการเงินรายอื่น ๆ เช่น Alipay และ WeChat Pay กรอบการทำงานใหม่นี้ ซึ่ง Lei อ้างว่ามาจากการวิจัยและโครงการนำร่องกว่าทศวรรษ มุ่งหวังที่จะแก้ไขความท้าทายนี้

เขาพูดว่า:

“จากการสรุปผลจากการวิจัยและพัฒนาโครงการนำร่องตลอดสิบปีที่ผ่านมา ธนาคารกลางแห่งประเทศจีนได้ออกแผนปฏิบัติการเพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งของระบบบริการจัดการเงินหยวนดิจิทัลและการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่เกี่ยวข้อง”

เมื่อกรอบการทำงานใหม่เริ่มใช้งาน ธนาคารจะเริ่มปฏิบัติต่อเงินหยวนในลักษณะเดียวกับเงินฝาก ซึ่งหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยให้กับกระเป๋าเงินหยวนดิจิทัลที่ได้รับการยืนยันแล้ว และให้ความคุ้มครองในระดับเดียวกับเงินฝากแบบดั้งเดิม

กรอบการทำงานใหม่นี้จะคำนึงถึงความเสี่ยงและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับเงินหยวนดิจิทัลสำหรับสถาบันการเงินด้วย โดยได้เพิ่มความยืดหยุ่นให้ธนาคารในการจัดการยอดคงเหลือเงินหยวนดิจิทัล ในขณะที่สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารจะต้องรักษาสัดส่วนเงินสำรองไว้ที่ 100%

Lei เขียนว่า:

“เงินหยวนดิจิทัลในอนาคตจะเป็นระบบการชำระเงินและการหมุนเวียนเงินดิจิทัลที่ทันสมัย โดยธนาคารกลางจะให้การสนับสนุนทางเทคนิคและดำเนินการกำกับดูแล มีคุณลักษณะด้านความรับผิดชอบเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ อิงตามบัญชี และเข้ากันได้กับคุณลักษณะของเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย”

จีนตั้งเป้าหมายตลาดต่างประเทศด้วยเงินหยวนดิจิทัล

ในขณะเดียวกัน จีนก็กำลังผลักดันให้มีการนำเงินหยวนดิจิทัลไปใช้ในระดับสากล แผนปฏิบัติการดังกล่าวเสนอให้จัดตั้งศูนย์ปฏิบัติการระหว่างประเทศในเซี่ยงไฮ้

ที่น่าสนใจคือ เทคโนโลยีบล็อกเชน มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความทะเยอทะยานด้านการขยายอิทธิพลข้ามพรมแดนของประเทศสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) โพสต์ของ Lei ระบุถึงความจำเป็นในการส่งเสริมสะพานเชื่อมสกุลเงินดิจิทัลกับธนาคารกลางอื่นๆ โดยเน้นย้ำถึงการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนในทางปฏิบัติสำหรับเงินหยวนดิจิทัล

สิ่งนี้สอดคล้องกับโครงสร้างแบบไฮบริดของเงินหยวนดิจิทัลที่จะเป็นมากกว่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และกลายเป็นระบบการชำระเงินดิจิทัลด้วยเทคโนโลยีสัญญาอัจฉริยะ ที่น่าสนใจคือ สกุลเงินดิจิทัลถูกห้ามในประเทศจีนแผ่นดินใหญ่

ในขณะเดียวกัน จีนกำลังผลักดันการใช้เงินหยวนดิจิทัลกับคู่ค้า เช่น สิงคโปร์ ซาอุดีอาระเบีย ไทย และสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ นอกจากนี้ ประเทศจีนยังต้องการขยายระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารข้ามพรมแดน (CIPS) เพื่อเป็นทางเลือกแทนระบบการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT)