Actualités de la blockchain : Swift fait progresser les paiements transfrontaliers tokenisés

Aperçu des principaux éléments :

• Le registre blockchain de Swift est prêt à être mis en service après neuf mois de développement en collaboration avec des banques du monde entier.
• Dix-sept banques réparties sur six continents vont tester les paiements de dépôts tokenisés sur le registre de SWIFT.
• Ce registre permet d’effectuer des paiements transfrontaliers 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tandis que le règlement reste rattaché aux systèmes existants.

Swift a mis en service son registre basé sur la blockchain après neuf mois de développement. Dix-sept banques internationales vont mettre en place des projets pilotes en conditions réelles utilisant des dépôts tokenisés pour les paiements transfrontaliers. Cette innovation liée à la blockchain vise à permettre des transferts d’argent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris la nuit et le week-end. Elle conserve par ailleurs les contrôles bancaires utilisés dans les systèmes de paiement actuels.

Swift fait passer le registre blockchain du stade de concept à celui de l’utilisation

Swift a indiqué que ce registre servirait de couche commune pour les dépôts tokenisés émis par les banques. Les banques continueront d’émettre et de gérer leurs dépôts sur leurs propres registres. Toutefois, le système de Swift contribuera à organiser les transferts de valeur entre les établissements participants.

Le premier cas d’utilisation concerne les paiements transfrontaliers. Les banques peuvent transférer des fonds pour le compte de leurs clients avant que le règlement définitif n’ait lieu via les systèmes existants. Cette innovation liée à la blockchain permet d’accélérer les opérations de paiement sans pour autant supprimer les contrôles actuels en matière de conformité, de crédit, de risque et de surveillance.

Ce système offre également aux banques un moyen de tester la valeur numérique dans un cadre réglementé. C’est important, car de nombreuses institutions financières souhaitent bénéficier de canaux de paiement plus rapides sans pour autant s’éloigner des structures bancaires éprouvées. SWIFT entend accompagner cette évolution grâce à son réseau mondial existant.

Actualités de la blockchain : dix-sept banques participent aux premiers projets pilotes en conditions réelles

Le premier groupe comprend ANZ, FirstRand Bank, OCBC, BNP Paribas, HSBC, Standard Chartered, BNY, Itaú Unibanco, UBS, Citi, Lloyds Bank, UOB, DBS, Mashreq, Wells Fargo, First Abu Dhabi Bank et MUFG Bank. Ces banques sont issues de six continents et témoignent d’une forte demande en matière d’outils de paiement numériques réglementés.

M. Swift a indiqué que les banques testeraient des transactions en conditions réelles dans le cadre d’une phase contrôlée. Ces projets pilotes montreront comment les dépôts tokenisés peuvent permettre d’effectuer des paiements transfrontaliers 24 heures sur 24. Ils permettront également de tester la manière dont les banques peuvent gérer leur liquidité pendant les heures où les systèmes traditionnels ne fonctionnent pas.

Plusieurs banques ont associé ce projet à un règlement plus rapide et à une meilleure visibilité des flux de trésorerie. HSBC a indiqué que ce modèle pouvait aider les entreprises clientes opérant dans différents fuseaux horaires. DBS a également souligné la nécessité d’une interopérabilité entre les nouveaux registres et les systèmes de paiement existants.

Les dépôts tokenisés visent à accélérer les paiements transfrontaliers

Les dépôts tokenisés correspondent à des dépôts bancaires commerciaux sous forme numérique. Ils se distinguent de nombreux stablecoins dans la mesure où ce sont les banques qui les émettent dans le respect des règles financières en vigueur. Cette structure peut séduire les institutions qui ont besoin de rapidité, mais qui exigent également une surveillance rigoureuse.

À ce stade, le registre Swift ne remplacera pas l’ensemble des systèmes de paiement actuels. Il fonctionnera plutôt en parallèle de ceux-ci durant la première phase. Les banques pourront transférer des valeurs tokenisées via ce registre, tandis que le règlement définitif continuera de s’effectuer via les canaux de paiement existants.

Les banques peuvent recourir à cette approche pour gérer plus efficacement leur liquidité. Les paiements peuvent ainsi être effectués en dehors des heures d’ouverture habituelles des banques, ce qui permet de réduire les retards éventuels pour les entreprises.

Swift s’appuie sur le réseau mondial de paiement existant

Swift prend déjà en charge les communications relatives aux paiements sur plus de 200 marchés. La coopérative a indiqué que 75 % des paiements effectués sur son réseau parviennent aux banques bénéficiaires en moins de 10 minutes. De nombreux paiements sont déjà acheminés en quelques secondes, mais les banques se heurtent encore aux contraintes liées aux créneaux horaires de règlement.

Ce nouveau registre vient compléter les améliorations déjà en place. Swift collabore également avec sa communauté pour améliorer les paiements de détail. Cette actualité relative à la blockchain vise à renforcer la transparence des frais, à garantir la pleine valeur des transactions et à accélérer les délais pour les consommateurs.

M. Swift a déclaré que ce registre pourrait prendre en charge de futurs cas d’utilisation, notamment la monnaie programmable et le commerce automatisé.