ข่าวบล็อกเชน: Swift ยกระดับการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบใช้โทเค็น

ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญ:

• ระบบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ Swift พร้อมสำหรับการใช้งานขั้นต้นแล้ว หลังจากใช้เวลาพัฒนาร่วมกับธนาคารทั่วโลกเป็นเวลาเก้าเดือน
• ธนาคาร 17 แห่งใน 6 ทวีปจะทดลองใช้ระบบการชำระเงินฝากแบบโทเค็นบนบัญชีแยกประเภทของ Swift
• ระบบบัญชีแยกประเภทดังกล่าวรองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ ในขณะที่การชำระเงินยังคงเชื่อมโยงกับระบบที่มีอยู่เดิม

Swift ได้เริ่มใช้งานระบบบัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนแล้ว หลังจากพัฒนามาเป็นเวลาเก้าเดือน ธนาคารทั่วโลก 17 แห่งจะเตรียมทดลองใช้งานจริงโดยใช้เงินฝากในรูปแบบโทเค็นสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน ข่าวสารเกี่ยวกับบล็อกเชนนี้มุ่งเป้าไปที่การเคลื่อนย้ายเงินตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงช่วงกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ นอกจากนี้ยังคงรักษาการควบคุมทางการธนาคารที่ใช้ในระบบการชำระเงินปัจจุบันไว้ด้วย

Swift พัฒนาระบบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนจากแนวคิดสู่การใช้งานจริง

Swift กล่าวว่าบัญชีแยกประเภทดังกล่าวจะทำหน้าที่เป็นชั้นข้อมูล ร่วม สำหรับการฝากเงินในรูปแบบโทเค็นที่ออกโดยธนาคาร ธนาคารจะยังคงออกและจัดการเงินฝากในบัญชีแยกประเภทของตนเองต่อไป อย่างไรก็ตาม ระบบของ Swift จะช่วยจัดระเบียบการเคลื่อนย้ายมูลค่าระหว่างสถาบันที่เข้าร่วม

กรณีการใช้งานแรกมุ่งเน้นไปที่การชำระเงินข้ามพรมแดน ธนาคารสามารถโอนเงินให้ลูกค้าได้ก่อนที่จะมีการชำระเงินขั้นสุดท้ายผ่านระบบที่มีอยู่เดิม ข่าวสารเกี่ยวกับบล็อกเชนนี้ช่วยให้การทำธุรกรรม ชำระเงินรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยไม่ต้องยกเลิกการตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เครดิต ความเสี่ยง และการควบคุมที่มีอยู่เดิม

ระบบนี้ยังช่วยให้ธนาคารสามารถทดสอบมูลค่าดิจิทัลภายใต้เงื่อนไขที่มีการกำกับดูแล ซึ่งมีความสำคัญเพราะบริษัททางการเงินหลายแห่งต้องการช่องทางการทำธุรกรรมที่รวดเร็วยิ่งขึ้นโดยไม่ต้องละทิ้งโครงสร้างธนาคารที่น่าเชื่อถือ Swift มีเป้าหมายที่จะสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงนี้ผ่านเครือข่ายทั่วโลกที่มีอยู่

ข่าวบล็อกเชน: ธนาคาร 17 แห่งเข้าร่วมโครงการนำร่องใช้งานจริงครั้งแรก

กลุ่มแรกประกอบด้วย ANZ, FirstRand Bank, OCBC, BNP Paribas, HSBC, Standard Chartered, BNY, Itaú Unibanco, UBS, Citi, Lloyds Bank, UOB, DBS, Mashreq, Wells Fargo, First Abu Dhabi Bank และ MUFG Bank ธนาคารเหล่านี้มาจากหกทวีปและสะท้อนให้เห็นถึงความต้องการที่กว้างขวางสำหรับเครื่องมือการชำระเงินดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

Swift กล่าวว่าธนาคารต่างๆ จะทดสอบธุรกรรมจริงในระยะควบคุม โครงการนำร่องนี้จะแสดงให้เห็นว่าการฝากเงินแบบโทเค็นสามารถรองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนได้ตลอด 24 ชั่วโมงอย่างไร นอกจากนี้ยังจะทดสอบว่าธนาคารสามารถจัดการสภาพคล่องในช่วงเวลาที่ระบบแบบดั้งเดิมอาจไม่สามารถใช้งานได้อย่างไร

ธนาคารหลายแห่งเชื่อมโยงโครงการนี้กับการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นและการมองเห็นกระแสเงินสดที่ดีขึ้น HSBC กล่าวว่าโมเดลนี้สามารถรองรับลูกค้าองค์กรที่ดำเนินงานข้ามเขตเวลาได้ DBS ยังชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการทำงานร่วมกันระหว่างบัญชีแยกประเภทใหม่และระบบการชำระเงินที่มีอยู่เดิมด้วย

การฝากเงินแบบโทเค็นมุ่งเป้าไปที่การชำระเงินข้ามพรมแดนที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

เงินฝากแบบโทเค็นแสดงถึงเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ในรูปแบบดิจิทัล แตกต่างจากเหรียญ Stablecoin หลายประเภทตรงที่ธนาคารเป็นผู้ออกเงินฝากเหล่านี้ภายใต้กฎระเบียบทางการเงินที่มีอยู่ โครงสร้างดังกล่าวอาจดึงดูดสถาบันการเงินที่ต้องการความรวดเร็วแต่ก็ต้องการการกำกับดูแลที่เข้มงวดด้วย

ระบบบัญชี Swift จะไม่ เข้ามาแทนที่ ระบบการชำระเงินที่มีอยู่ทั้งหมดในขั้นตอนนี้ แต่จะทำงานควบคู่ไปกับระบบเหล่านั้นในช่วงแรก ธนาคารสามารถโอนมูลค่าโทเค็นผ่านระบบบัญชีได้ ในขณะที่การชำระเงินขั้นสุดท้ายยังคงใช้ระบบเดิมที่มีอยู่

ธนาคารอาจใช้วิธีนี้เพื่อบริหารจัดการสภาพคล่องได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การชำระเงินสามารถดำเนินการได้นอกเวลาทำการปกติของธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นกับธุรกิจต่างๆ

Swift สร้างขึ้นบนเครือข่ายการชำระเงินระดับโลกที่มีอยู่เดิม

ปัจจุบัน Swift รองรับการสื่อสารด้านการชำระเงินในกว่า 200 ตลาดแล้ว สหกรณ์ดังกล่าวระบุว่า 75% ของการชำระเงินบนเครือข่ายของตนถึงธนาคารผู้รับภายใน 10 นาที การชำระเงินจำนวนมากมาถึงในเวลา เพียง ไม่กี่วินาที แต่ธนาคารยังคงเผชิญกับข้อจำกัดจากระยะเวลาการชำระเงินอยู่

ระบบบัญชีแยกประเภทใหม่นี้เพิ่มอีกชั้นหนึ่งให้กับการปรับปรุงที่มีอยู่เดิม Swift ยังทำงานร่วมกับชุมชนเพื่ออัปเกรดการชำระเงินค้าปลีกอีกด้วย ข่าวสารเกี่ยวกับบล็อกเชนนี้มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความโปร่งใสของค่าธรรมเนียม การส่งมอบมูลค่าเต็มจำนวน และความเร็วสำหรับผู้บริโภค

สวิฟต์กล่าวว่าบัญชีแยกประเภทดังกล่าวอาจรองรับกรณีการใช้งานในอนาคต รวมถึงเงินที่ตั้งโปรแกรมได้และการค้าแบบตัวแทน